Z pewnością zauważyliście, że w ubiegłym roku 2021 na rynek trafił zupełnie nowy i przełomowy produkt do obsługi kart płatniczych. Dotychczasowy model, w którym sprzedawca nabywał od dostawcy usług płatniczych fizyczny terminal płatniczy, uległ zmianie. Na rynku pojawiło się rozwiązanie, które potrafi zastąpić fizyczne urządzenie prostą aplikacją na urządzenia z systemem operacyjnym Android. Pomyślicie sobie: „No cóż, to nie jest dla każdego, z tego będą korzystać tylko nieliczni”. Z jednej strony macie rację, ale z drugiej strony nie moglibyście się bardziej mylić.
Zanim jednak przejdziemy do sedna sprawy, przyjrzyjmy się, w jaki sposób płaciliśmy przez ostatnie prawie dwadzieścia lat i co się za tym kryje. W tamtych czasach terminale zastąpiły fizyczne czytniki kart (jakie można zobaczyć w starszych amerykańskich filmach) i był to ogromny przełom. Proste przeciągnięcie plastikowej karty z paskiem magnetycznym zapewniało, jak na tamte czasy, całkiem przyzwoitą weryfikację klienta – potwierdzało, że karta reprezentuje środki na jego koncie i że ma ich tam wystarczająco dużo. Terminale były wielkości pudełka na buty, miały przyciski jak maszyna do pisania (i wymagały niemal równie mocnego naciśnięcia) oraz dwuwierszowy zielony wyświetlacz. Pamiętam, że koleżanka z działu rozwoju, która miała zaszczyt programować aplikację finansową dla tych urządzeń, mówiła, że najlepszą funkcją, jaką udało się opracować poza płatnościami, był budzik. Tyle chyba o tym, co można było zrobić z tymi urządzeniami.
Następnie do paska magnetycznego dodano chip, ale terminale nadal oferowały bardzo ograniczone funkcje. Można je było jednak już na przykład podłączyć do kas, a stopniowo stało się możliwe ich zdalne zarządzanie i aktualizowanie. A propos, czy wiecie, że nasz region był i od pewnego czasu pozostaje jednym z największych odbiorców nowych technologii w dziedzinie płatności? Być może właśnie dlatego fala płatności zbliżeniowych rozpoczęła się w Europie Środkowej. Dla posiadaczy rachunków bankowych płatności zbliżeniowe stały się ogromnym przełomem w zakresie wygody dokonywania płatności, a obecnie ponad 95% (a to jeszcze ostrożne szacunki) transakcji w naszym regionie to płatności zbliżeniowe.
Terminale nie rozwijały się jednak tak szybko i z pewnością nie stanowiły platformy, która umożliwiałaby podmiotom obsługującym płatności (akwizytorom) oferowanie jakichkolwiek atrakcyjnych usług dodatkowych. Nieco większe czarno-białe wyświetlacze, czasem nawet kolorowe, z tą starą, dobrą fizyczną klawiaturą po prostu całkowicie nie nadążały za duchem czasu i wciąż nie stanowiły platformy, która pozwalałaby zaoferować coś naprawdę „fajnego“. Oczywiście pojawiły się nowe usługi płatnicze, takie jak DCC czy kluby lojalnościowe, ale biorąc pod uwagę stosunek kosztów zakupu do kosztów eksploatacji, nie były one żadnym cudem. Wystarczyło spojrzeć, do czego zdolne były telefony komórkowe w 2015 roku i co w tym samym roku oferowały terminale. Nie zapomnę nieprzespanych nocy spędzonych z kolegami na zastanawianiu się, jak na przykład w kolejnych latach wdrożyć funkcję EET w urządzeniu z czteroliniowym wyświetlaczem i czterema klawiszami tak, aby dało się z niego w ogóle jakoś korzystać. Cóż, poradziliśmy sobie i z pewnością było to dla nas wzbogacające doświadczenie, ale spoglądaliśmy z zazdrością na inne urządzenia elektroniczne, które rozwijały się w zawrotnym tempie. Trzeba jednak uczciwie wspomnieć, że terminale wiążą się z całą gamą przepisów bezpieczeństwa, dyrektyw i nakazów, które w niewiarygodnej ilości są wydawane przez organizacje ustanawiające standardy w świecie płatności. Być może właśnie dlatego nie tylko one same, ale i ich producenci stali się cyfrowymi dinozaurami.
Za tym wszystkim stoi Android
Pierwszym kamieniem milowym, który to wszystko zmienił, były terminale płatnicze z systemem Android. Co prawda wcześniej niektórzy producenci wprowadzili urządzenia, które oddzielały część płatniczą od tej „swobodnie“ dostępnej i umożliwiały „tworzenie“ własnych usług na terminalu, na przykład w HTML5, ale niestety był to już śpiew łabędzia dla tego typu urządzeń. Co więcej, dzięki temu, że system Android wprowadzili do terminali producenci z Azji, nagle producenci, którzy wcześniej nie czuli się zagrożeni, tacy jak Ingenico czy Verifone, musieli się nieźle namęczyć, aby jak najszybciej wprowadzić terminale z systemem Android do swojej oferty. Jeden z nich rozwiązał ten problem poprzez przejęcie azjatyckiego producenta, drugi natomiast praktycznie dopiero niedawno wkroczył na platformę Android. Android nagle stał się dla nas wszystkich kometą, która pozwoliła nam otworzyć umysły i pomysły na nowe funkcje i usługi. Przecież dzięki temu można zainstalować na terminalu cokolwiek – dowolną aplikację lub rozwiązanie działające na Androidzie. Czy to nie jest super? Co więcej, można znacznie ułatwić pracę handlowcom i przedsiębiorcom. Przecież dzięki nowej platformie można stworzyć wspaniały model „wszystko w jednym“ – terminal, kasa, drukarka, skaner czy kamera. Takich rozwiązań jest dziś na rynku niemało i mają one ogromny sens.
Z retro terminali z 16 przyciskami stały się piękne urządzenia z dużym ekranem dotykowym, które całkowicie zmieniły środowisko użytkownika i sposób obsługi. W praktyce są to telefony komórkowe z drukarką i urządzeniami peryferyjnymi do obsługi kart. Nadal dostępny jest czytnik pasków magnetycznych, chipów oraz bezstykowy chip NFC. Do dziś spotykamy klientów, którzy jednak nadal preferują oryginalne terminale przyciskowe i prawdopodobnie jeszcze przez jakiś czas tak będzie. Nowe terminale przyniosły więc znaczącą zmianę zarówno dla nas, jak i dla klientów, jednak z punktu widzenia zarządzania, kosztów, konserwacji i rozwoju nie zmieniło się aż tak wiele, a znaczne koszty pozostały. Pozostało jednak to, że cały terminal jest w pełni kontrolowany przez dostawcę, a sprzedawcy nadal nie mogą samodzielnie instalować aplikacji ze względów bezpieczeństwa.
Ciąg dalszy znajdziecie w drugiej części, która ukaza się 17 czerwca 2022 r.