Σίγουρα θα έχετε παρατηρήσει ότι το 2021 κυκλοφόρησε στην αγορά ένα εντελώς νέο και πρωτοποριακό προϊόν για τη δέσμευση πιστωτικών καρτών. Το μέχρι τώρα καθιερωμένο μοντέλο, όπου ο έμπορος προμηθευόταν ένα φυσικό τερματικό πληρωμών από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, έχει αλλάξει. Στην αγορά εμφανίστηκε μια λύση που μπορεί να αντικαταστήσει τη φυσική συσκευή με μια απλή εφαρμογή για συσκευές με λειτουργικό σύστημα Android. Μπορεί να σκεφτείτε: «Μα αυτό δεν είναι για όλους, μόνο κάποιοι θα το χρησιμοποιούν». Από τη μία πλευρά έχετε δίκιο, αλλά από την άλλη δεν θα μπορούσατε να κάνετε μεγαλύτερο λάθος.
Πριν όμως φτάσουμε στην ουσία του θέματος, ας δούμε πώς πληρώναμε τα τελευταία σχεδόν είκοσι χρόνια και τι συνεπάγεται αυτό στο παρασκήνιο. Την εποχή εκείνη, τα τερματικά αντικατέστησαν τα φυσικά μηχανήματα ανάγνωσης καρτών (όπως μπορείτε να τα δείτε σε παλαιότερες αμερικανικές ταινίες) και αυτό αποτέλεσε μια τεράστια καινοτομία. Το απλό πέρασμα μιας πλαστικής κάρτας με μαγνητική ταινία εξασφάλιζε, για την εποχή εκείνη, μια αρκετά αξιόπιστη επαλήθευση ότι η κάρτα του πελάτη αντιπροσώπευε τα χρήματά του στον λογαριασμό και ότι διέθετε επαρκές υπόλοιπο. Τα τερματικά είχαν το μέγεθος ενός κουτιού παπουτσιών, διέθεταν πλήκτρα σαν γραφομηχανή (και απαιτούσαν σχεδόν εξίσου δυνατή πίεση) και μια πράσινη οθόνη δύο γραμμών. Θυμάμαι ότι μια συνάδελφος από το τμήμα ανάπτυξης, η οποία είχε την τιμή να προγραμματίσει μια χρηματοοικονομική εφαρμογή για αυτές τις συσκευές, έλεγε ότι η καλύτερη λειτουργία που κατάφεραν να αναπτύξουν, εκτός από τις πληρωμές, ήταν το ξυπνητήρι. Τόσα περίπου για το τι μπορούσε να κάνει κανείς με αυτές τις συσκευές.
Στη συνέχεια, στη μαγνητική ταινία προστέθηκε ένα τσιπ, αλλά τα τερματικά εξακολουθούσαν να προσφέρουν πολύ περιορισμένες λειτουργίες. Ωστόσο, μπορούσαν πλέον, για παράδειγμα, να συνδεθούν με τα ταμεία, ενώ σταδιακά κατέστη δυνατή η απομακρυσμένη διαχείριση και ενημέρωσή τους. Παρεμπιπτόντως, γνωρίζετε ότι η περιοχή μας ήταν και παραμένει εδώ και αρκετό καιρό ένας από τους μεγαλύτερους αποδέκτες των νέων τεχνολογιών στον τομέα των πληρωμών; Ίσως γι’ αυτό το λόγο η τάση των ανέπαφων πληρωμών ξεκίνησε από την Κεντρική Ευρώπη. Για τους κατόχους τραπεζικών λογαριασμών, οι ανέπαφες πληρωμές αποτέλεσαν μια τεράστια καινοτομία όσον αφορά την ευκολία των πληρωμών και σήμερα, στην πραγματικότητα, πάνω από το 95% (και είμαι ακόμα συντηρητικός) των πληρωμών στην περιοχή μας είναι ανέπαφες.
Ωστόσο, τα τερματικά δεν εξελίχθηκαν τόσο γρήγορα και σίγουρα δεν αποτελούσαν μια πλατφόρμα που θα επέτρεπε στους παρόχους πληρωμών (acquirers) να προσφέρουν κάποιες εξαιρετικές πρόσθετες υπηρεσίες. Οι ελαφρώς μεγαλύτερες ασπρόμαυρες οθόνες, μερικές φορές και έγχρωμες, με το παλιό καλό φυσικό πληκτρολόγιο, απλώς είχαν μείνει εντελώς πίσω από την εποχή τους και εξακολουθούσαν να μην αποτελούν πλατφόρμα που θα επέτρεπε την προσφορά κάτι πραγματικά „cool“. Φυσικά, υπήρχαν νέες υπηρεσίες πληρωμών όπως το DCC και τα προγράμματα πιστότητας, αλλά σε σχέση με το κόστος απόκτησης και το κόστος λειτουργίας, δεν ήταν και τίποτα το θαυμαστό. Αρκούσε να δει κανείς τι μπορούσαν να κάνουν τα κινητά τηλέφωνα το 2015 και τι προσέφεραν τα τερματικά την ίδια χρονιά. Δεν θα ξεχάσω τις άυπνες νύχτες με τους συναδέλφους μου, προσπαθώντας να βρούμε πώς, για παράδειγμα, τα επόμενα χρόνια θα ενσωματώναμε τη λειτουργία EET σε συσκευές με οθόνη τεσσάρων γραμμών και τέσσερα πλήκτρα, έτσι ώστε να είναι καθόλου χρησιμοποιήσιμες. Λοιπόν, τα καταφέραμε και σίγουρα μας εμπλούτισε η εμπειρία, αλλά ρίχναμε κρυφές ματιές σε άλλα ηλεκτρονικά συστήματα, τα οποία προχωρούσαν με γοργά βήματα. Είναι όμως δίκαιο να αναφερθεί ότι τα τερματικά φέρουν μαζί τους όλους αυτούς τους κανονισμούς ασφαλείας, τις οδηγίες και τις υποχρεώσεις που εκτοξεύουν σε απίστευτο αριθμό οι εταιρείες που καθορίζουν τα πρότυπα στον κόσμο των πληρωμών. Ίσως γι’ αυτό έγιναν ψηφιακοί δεινόσαυροι όχι μόνο τα ίδια τα τερματικά, αλλά και οι κατασκευαστές τους.
Πίσω από όλα αυτά βρίσκεται το Android
Το πρώτο ορόσημο που άλλαξε όλα αυτά ήταν τα τερματικά πληρωμών με Android. Παρόλο που στο παρελθόν ορισμένοι κατασκευαστές είχαν παρουσιάσει συσκευές που διαχώριζαν το τμήμα πληρωμών από το „ελεύθερα“ προσβάσιμο τμήμα και επέτρεπαν τη „δημιουργία“ δικών τους υπηρεσιών στο τερματικό, για παράδειγμα σε HTML5, δυστυχώς αυτό ήταν ήδη το „κύκνειο άσμα“ για τέτοιες συσκευές. Επιπλέον, χάρη στο γεγονός ότι το Android εισήχθη στα τερματικά από κατασκευαστές της Ασίας, ξαφνικά κατασκευαστές που προηγουμένως δεν απειλούνταν, όπως η Ingenico ή η Verifone, έπρεπε να καταβάλουν τεράστιες προσπάθειες για να εντάξουν το συντομότερο δυνατόν τερματικά Android στη γκάμα των προϊόντων τους. Ο ένας το αντιμετώπισε αγοράζοντας έναν ασιατικό κατασκευαστή, ενώ ο άλλος ουσιαστικά εισήγαγε την πλατφόρμα Android μόλις πρόσφατα. Το Android ξαφνικά έγινε για όλους μας μια κομήτη, που μας επέτρεψε να ανοίξουμε το μυαλό και τις σκέψεις μας σε νέες λειτουργίες και υπηρεσίες. Άλλωστε, χάρη σε αυτό, μπορείτε να εγκαταστήσετε στο τερματικό οτιδήποτε, οποιαδήποτε εφαρμογή ή λύση που λειτουργεί σε Android. Δεν είναι υπέροχο; Επιπλέον, μπορείτε να διευκολύνετε σημαντικά τη δουλειά των εμπόρων και των επιχειρηματιών. Χάρη στη νέα πλατφόρμα, μπορείτε να παρουσιάσετε ένα υπέροχο μοντέλο «όλα σε ένα» – τερματικό, ταμειακή μηχανή, εκτυπωτή, σαρωτή ή κάμερα. Αυτές οι λύσεις είναι πλέον αρκετές στην αγορά και έχουν τεράστια σημασία.
Τα ρετρό τερματικά με 16 πλήκτρα έχουν μετατραπεί σε όμορφες συσκευές με μεγάλη οθόνη αφής, οι οποίες έχουν αλλάξει ριζικά το περιβάλλον χρήστη και τον τρόπο χειρισμού για τους χρήστες. Πρακτικά, πρόκειται για κινητά τηλέφωνα με εκτυπωτή και περιφερειακά για την επεξεργασία καρτών. Εξακολουθεί να υπάρχει ο αναγνώστης μαγνητικών ταινιών, τσιπ και το τσιπ NFC χωρίς επαφή. Μέχρι και σήμερα συναντάμε πελάτες που εξακολουθούν να προτιμούν τα αρχικά τερματικά με πλήκτρα και μάλλον αυτό θα συνεχιστεί για λίγο ακόμα. Τα νέα τερματικά έφεραν λοιπόν μια σημαντική αλλαγή για εμάς και για τους πελάτες, ενώ από την άποψη της διαχείρισης, του κόστους, της συντήρησης και της ανάπτυξης δεν άλλαξαν και πολλά και το κόστος παρέμεινε αρκετά υψηλό. Παραμένει, ωστόσο, το γεγονός ότι ολόκληρο το τερματικό ελέγχεται πλήρως από τον πάροχο και οι έμποροι εξακολουθούν να μην μπορούν να εγκαθιστούν εφαρμογές μόνοι τους για λόγους ασφαλείας.
Μπορείτε να διαβάσετε τη συνέχεια στο δεύτερο μέρος, το οποίο θα κυκλοφορήσει στις 17 Ιουνίου 2022